С 1 марта этого года оренбуржцы, как и все жители страны, могут установить самозапрет на потребительские кредиты и займы через портал «Госуслуги», а с сентября – в любом МФЦ.
С таким самозапретом граждане не станут жертвами мошенников, которые под разными предлогами убеждают, а то и вынуждают человека взять кредит и отдать эти деньги аферистам.
— Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории гражданина самозапрет. Если есть, то в кредите будет отказано. В случае выдачи кредита или займа несмотря на установленный запрет, банк или МФО не сможет потом потребовать от заёмщика возврата долга, — объяснил на брифинге управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
Ставить себе самозапрет или нет, решать каждому, ведь когда действительно срочно понадобится кредит, придётся лично подавать заявления об отмене запрета и пройти подтверждающие процедуры. По крайней мере, можно оградить самозапретом от лишнего риска своих пожилых родственников. Люди старшего поколения очень уязвимы перед изощрёнными приёмами мошенников.
Кстати, некоторые крупные банки и раньше предоставляли право своим клиентам установить самозапрет на кредиты, но это ограничение не действовало на другие банки и МФО. Теперь в стоп-лист попадают сразу все банки и микрофинансовые организации.
Тем, кто не установит самозапрет, законодатели тоже предусмотрели защиту. С сентября этого года в стране вводится «период охлаждения» для заёмщиков: чтобы человек, подавший заявку на кредит под давлением жуликов, успел спокойно обдумать свои действия. Преступники как раз и рассчитывают на то, что могут быстро обмануть доверчивых граждан, используя легенды про «встречный кредит на безопасный счёт», а по новому закону даже одобренный кредит сразу не дадут.
Прежде чем распорядиться деньгами, заёмщик должен подождать. Кредит и заём в размере от 50 до 200 тысяч рублей поступит на карту только через 4 часа после заключения договора, свыше 200 тысяч – через 48 часов. В большинстве случаев даже двух часов достаточно растерянному человеку, чтобы раскусить махинаторов, представляющихся сотрудниками банков, строгими следователями и прокурорами федеральных чинов. За двое суток «охлаждения» тем более можно прийти в себя, позвонить в свой банк, обратиться к родным и знакомым за советом и отказаться от кредита. Как показывает печальная статистика хищений, преступники обычно не мелочатся и склоняют жертв взять крупный кредит.
– Если банк или микрофинансовая организация нарушат предусмотренный в законе срок выдачи денег по кредитному договору и из-за этого средства попадут к мошенникам, то кредитор не сможет требовать погашения кредита, начислять проценты или передавать долг коллекторам. Заёмщику будет достаточно подтвердить банку или МФО, что возбуждено уголовное дело о хищении денег, – предупредил Александр Васильевич.
Он уточнил, что правило «периода охлаждения» не распространяется на кредиты до 50 тысяч рублей и на целевые кредиты (ипотеку, образовательные, автокредиты), которые сразу зачисляются на счёт продавца товара или услуги. Также «не охлаждаются» кредиты, оформленные лично в магазинах для покупки конкретного товара, и кредиты на рефинансирование, если при этом долг заёмщика не увеличивается. Не даётся отсрочка на кредиты с созаёмщиком или поручителем.
Другой вопрос, что кибермошенники выманивают данные банковских карт, предлагая доверчивым гражданам оформить не кредиты, а якобы компенсации за лекарства или какие-то ещё вымышленные социальные пособия, а то и вовсе обещают возместить ущерб уже пострадавшим от действий интернет-преступников. Аферисты не устанут искать и желающих быстро разбогатеть на «поле чудес» с фантастически выгодными инвестициями. В таких случаях, прежде всего, поможет осторожность и рассудительность.
Банки и сами должны предотвращать переводы на сомнительные счета (информация о них и их владельцах заносится в специальную базу Банка России). Если банк перевёл средства клиента на счёт, попавший в список подозрительных, клиенту вернут деньги.
В 2024 году банкам удалось отразить в целом по стране 72 миллиона попыток похитить деньги у клиентов (в 2023-м – 35 миллионов). Предотвращено хищение 13,5 триллиона рублей (в 2023-м – 6 триллионов рублей).
За прошлый год кибермошенники похитили у россиян 27,5 миллиарда рублей (на 74 процента больше, чем в 2023-м), из них половина – кредиты, которые жертвы взяли под воздействием злоумышленников.
